地震和保险,这些事情你要知道


作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

9月5日12时52分,四川省甘孜泸定县发生6.8级地震。
这次地震,已造成数十人伤亡,也造成了部分水、电、交通、通信等基础设施受损。
一说起地震,很多人的第一反应就是“5.12”。
猫妹在震后去过映秀遗址,全程泪目。
虽然“5.12”之后,地震预警加强了,全国的商品房抗震级别要求也提高了,但是,在自然面前,人类是渺小的。
地震依然是人类无法对抗的灾难,会留下难以抚平的伤痛。
我们能做的,只能是尽量的减少生命财产损失,减轻遗憾。
这次地震发生后,我们看到社会各界全力以赴救援。有特警“飞夺泸定桥般的救援”,有各地的驰援……其中,也有保险的身影。
保险,不光是家庭的守护神,更是经济的减震器和社会的稳定器。
今天,咱们就来说说,这次地震中的那些保险。

巨灾造成的损失,太大了。
风险巨大到保险公司都惧怕的地步。
大家可以看到,很多财产保险中,普遍默认地震、台风、海啸,都是免责的。
那怎么办?
自认倒霉?等着政府和社会救助?
都不是最优解。
保险,是现代社会更高效的安排手段。

巨灾保险,应运而生。
巨灾保险,保的就是自然灾难造成的损失。像地震、台风、海啸、洪水等造成的巨大财产损失和严重人员伤亡的风险,都在它的保障范围内。
有数据显示,国际上巨灾保险赔款可占经济损失的30%-40%,真的是太管用了。

在我们国家,也有巨灾保险了。
就拿四川来说,地震高发,从2015年开始推行了城乡居民住宅地震巨灾保险。
据四川银保监局的统计,目前城乡居民住宅地震保险在甘孜州共计承保72321户,保险金额16.31亿元,其中泸定县承保4111户,保险金额1.08亿元。
后续救援结束,保险公司就可以进行查勘定损,对受损城乡居民住宅进行赔偿了。
但是,我们国家的巨灾保险还有很长的路要走。

以2021年为例,保险业因灾赔付金额为186亿元,而2021年中国自然灾害受灾造成直接经济损失为3340.2亿元,保险的赔付占总直接经济损失的比例为不足6%。
巨灾保险之所以“缺位”,是因为供求双方都存在问题。
巨灾保险这样的保险,并非是一家保险公司就能hold住的。
往往是一些保险公司,组成巨灾保险共同体。由一家保险公司首席承保,多家保险公司联合共保,背后,还得站着再保险公司。
巨灾保险业务经营的稳定性差、风险大,让很多保险公司不愿意经营。

而另一方面,人民群众也不愿意买巨灾险。

风险意识不足是一方面,巨灾之后依赖政府和社会救助的思想比较严重,导致买保险的积极性不高。
所以,现在巨灾保险的推动,还主要靠政策支持。
猫妹建议,如果你所在的地区或者你老家处在地震、台风、海啸、洪水高危地带,尤其是在农村,一定要关注本地的巨灾保险宣传。
万一受灾,一份赔偿,那绝对是雪中送炭。而且,保险赔偿和你得到的国家、社会救助也不冲突。
灾后重建,多一份力量,不香吗?
毕竟攒下一份家财不容易,还是得主要靠巨灾险这种政策性保险来保障啊。

说完财产保险,接下来我们再说说人的保障。
和家财险、企财险拒绝为地震买单不同,人身险对地震造成的死伤、病痛,是来者不拒的。
目前,几乎所有人身险,都保地震造成的保险事故。
人身险包括咱们买的意外险、重疾险、百万医疗险、定期寿险等。
当然,为了保险起见,大家也可以去看看自己保单的“责任免除”部分,有没有把“地震”加进去。
所谓免责条款,就是保险公司会以醒目的字体在保险合同中提前公示,出现什么情况保险公司不赔。

这里,猫妹要提醒大家,有一件事比保险赔不赔更重要。
那就是得让保险公司知道你出事儿了。
正常来说,理赔,得客户主动发起。
如果你不告诉保险公司你出事儿,保险公司不会主动理赔。
因为保险公司不是神,它不可能掌握每个客户的动态。
当然,像地震这样的事故,保险公司会启动应急预案,主动排查出险客户,开辟理赔绿色通道。
但是排查也可能有疏漏。
所以,大家还是要主动联系保险公司进行报案。
如果是当事人健在,可能就好办,自己买过的保险自己清楚。
万一当事人不在了,亲人如果不掌握保险信息,保险可能就白买了。
所以,大家买了什么保险,把保单汇总好,做好记录,除了存电脑里,在邮件或者网盘也要做好备份还不算完,一定要知会亲属,让他们知道保险的存在。
最好这些保险都用不上。
但万一呢?
没人知道明天和意外谁先来。